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7月21日，刚放工不久，一家地点农商行华东地区支行的客户司理刘宁片刻接到房产中介发来的微信——有客户速即要订立房贷合同，需要央求按揭贷款。于是他马上外出赶往房产中介门店，力求拿下这笔业务。

这种使命节拍，已成为刘宁的使命新常态。“本年以来，我10屡次在晚上9点后跑去房产中介门店，帮购房者办理按揭贷款央求合同。唯有我略微晚到一会，这笔业务就会被房产中介派给其他银行。”他说。

刘宁说，我方之是以如斯“拼”，是因为各家银行齐将按揭贷款视为启动零卖信贷业务陆续增长的赢输手。

苏宁银行特约商议员薛洪言指出，面前银行按揭贷款业务竞争日益犀利，原因在于银行对优质信贷钞票的争夺。毕竟，按揭贷款不良率低、还款周期褂讪，属于银行眼中的优质信贷钞票。

一位城商行零卖信贷总部认真东谈主董鹏向经济不雅察报记者坦言，本年以来，个东谈主策动贷与个东谈主零卖贷款业务风险有所加多，导致银行收紧了探讨贷款风控门槛。于是总行转而条目各地分行加 大按揭贷款业务的拓展力度。按揭贷款容易“冲领域”且风险概 率相对较低，可使得银行在风险相对可控的情况下扫尾零卖 信贷业务的陆续增长。

董鹏矜重到，国有大型银行与股份制银行也选用访佛政策，通过商场下千里，加大房产中介渠谈合营等表情作念大按揭贷款业务领域，“对冲”个东谈主策动贷与零卖贷款业务压力。

吉祥银行发布的一季度财报自满，赶走2025年3月末，该行住房按揭贷款余额为3394.34亿元，较旧年末增长4.1%。与此酿成反差的是，该行个东谈主策动性贷款与花消性贷款余额分别为5296.59亿元、4593.15亿元，较旧年末分别下跌约0.3%与3.2%。

受房地产筑底影响，面前按揭贷款商场也濒临一些挑战。央行数据自满，2025年二季度末，个东谈主住房贷款余额为37.74万亿元，同比下跌0.1%，增速比上年末高1.2个百分点，上半年加多510亿元。

董鹏直言，比拟大型银行通过与大型房产中介开展合营，从后者获取相对褂讪可不雅的按揭贷款业务量，中小银行的探讨合营投放预算有限，加之二手房按揭贷款利率订价收支无几，只可靠拼处事、拼恶果“给与业务”。

“拼”字当头

“为了与大型房产中介保持精良合营干系，咱们女共事在使命日需穿正装，辫子也要扎起来。”刘宁告诉经济不雅察报记者，这主若是为了顺应大型房产中介机构对银行驻点客户司理的着装条目。

当年数年房地产中介商场陆续整合，令个别大型房产中介在一、二线城市中心性段领有较高的商场份额，银行也越依赖房产中介渠谈获取住户购房动向与按揭贷款央求业务量。

一家国有大型银行华东地离别行认真按揭贷款业务的专揽告诉经济不雅察报记者，他们下层职工赶赴房产中介门店帮购房者办理按揭贷款央求合同，也特别珍爱着装是否顺应房产中介的职场条目。

“尽管按揭贷款商场竞争压力加大，咱们仍有信心完成年度捕快谋略。”他表示。其中的秘诀在于这家国有大型银行每年干涉腾贵的商场营销预算，与当地大型房产中介开展线上线下业务合营。房产中介每月齐会推介一定数目的购房者使用这家国有大型银行的按揭贷款居品，因此，分行每月基本能完成按揭贷款业务捕快谋略。

比拟而言，中小银行受制于商场营销预算未几、二手房按揭贷款利率订价辞别极低，只可通过拼处事与拼恶果“给与业务”。

董鹏默示，本年以来，多家分行支行连续选用一系列举措教训按揭贷款业务的客户反馈速率与业务审批恶果：一是唯有房产中介示知购房者需要按揭贷款，客户司理得马上为后者办理按揭贷款央求合同，若因客户司理行动较慢而错休闲务，支行取悦将进行从严督导，甚而里面扣罚；二是按揭贷款央求获批与放款时代尽可能裁汰，力求两周内走完央求—审批—放款经由；三是客户司理需“时时盯单”，实时复兴中后台风控东谈主员对购房者收入/欠债等景象的疑心，令按揭贷款审批放款恶果进一步教训。

“不管是一线下层客户司理，依然中后台风控东谈主员，齐格外清贫——以往不错两三天处理完的购房者贵府补充使命，如今允洽天完成。”董鹏默示。为了让一线下层客户司理释怀拓展按揭贷款业务，部分支行还挑升抽调东谈主员认信得逾期盯单，协助处理按揭贷款央求审批才略的客户贵府补充等使命，连不少房产中介齐直呼“银行够拼”。

董鹏直言，如斯“拼”的使命派头，简直给银行带来了不少按揭贷款业务量。房产中介也但愿银行能尽早披发按揭贷款并委派给卖房者，从而更快完成房产交易经由，幸免房价波动导致买方片刻“失约”，导致房产中介“遽然往还一场空”。

一家股份制银行华东地离别行的零卖业务部东谈主士对经济不雅察报记者默示，为了在当地按揭贷款业务商场获取更高的商场份额，银行里面陆续调拨资金，确保按揭贷款业务的资金额度满盈。本年以来，他们银行里面已两次将零卖花消贷款额度调拨给按揭贷款业务，策画作念大按揭贷款业务量，因循零卖信贷举座业务陆续增长。

为了多作念按揭贷款，部分中小银行别具肺肠。比如，部分市郊地区的银行支行与当地新址成就商合营，向购房者提供新址购买按揭贷款业务。

董鹏默示，部分中小银行还进一步放宽按揭贷款业务的客户准初学槛，赢得房产中介的“好感”与“更多按揭贷款业务推介契机”。

具体而言，部分国有大型银行对按揭贷款的风控相对审慎。若企业家购房者曾出现贷款逾期记载，或银行通过第三方数据了解到企业家策动的企业因欠款被供应商诉诸法律追偿，这些国有大型银行就会弃取“不放贷”。相较而言，中小银行领路过其他维度评估这位企业家的还款智力与其他个东谈主钞票惩处抵债的可行性，披发按揭贷款。

此外，部分国有大型银行若发现某些购房者所在企业近期时时出现减员舆情，或其当年一年工资收入昭彰回落，也可能对探讨按揭贷款央求“说不”。而中小银行唯有觉得这些购房者具备一定的经济实力与还款智力，也会批复按揭贷款央求。

这也令房产中介对中小银行的认同度飞腾，纷纷向更多购房者优先推介后者的按揭贷款居品。

刘宁默示，在二季度当地房地产成交量有所波动技艺，他所在的支行披发了多笔曾被国有大型银行婉拒的按揭贷款，令当地房产中介特别“昂然”，于是后者加大向购房者推介该行按揭贷款居品的力度，令该行二季度通过房产中介渠谈获取的按揭贷款业务量特别可不雅。“近期，其他中小银行接踵放宽按揭贷款业务的客户准初学槛，大师又回到拼处事、拼恶果的团结竞争水平线。”刘宁说。

捕快压力

刘宁指出，中小银行下层客户司理在按揭贷款业务如斯“拼”的另一个热切成分是银行里面的一系列捕快谋略与竞争压力。“本年起，分行每天齐会给各家谱行发送按揭贷款业务评选数据，涵盖年内各支行按揭贷款最新余额与业务名次。”刘宁默示。于是，支行取悦一看到我方支行的按揭贷款业务名次下滑，就会督导下层客户司理念念主义劝服房产中介多给我方“导入”按揭贷款业务量。

刘宁直言，最近，支行取悦又饱读吹下层客户司理念念主义与新址售楼处职工打交谈，争取能在售楼处现场向购房者推介银行按揭贷款处事。此外，支行取悦还天天督导下层客户司理不要放过任何一个获取按揭贷款业务的契机，比如客户司理不错通过邻里干系了解小区卖房主谈主信息，游说卖房者向购房者推介他们银行的按揭贷款居品，平允是银行按揭贷款审核放款恶果特别高，卖房者不错更快收到房款，用于屋子置换等开支。

刘宁默示，通过下层客户司理的不懈拼搏，原先他所在的支行有较大把执完成年度新增按揭贷款5亿元的捕快谋略，但下半年分行片刻调高新增按揭贷款业务领域的捕快谋略，导致他对我方及支行能否完成新捕快谋略“心里没底”。“上半年，咱们已使出周身解数，通过各式表情与房产中介增强合营干系，才在犀利商场竞争中完成上半年业务捕快谋略。如今面对新增的业务量谋略，咱们不知谈还能选用哪些主义完成。”刘宁坦言。

经济不雅察报记者多方了解到，在按揭贷款业务竞争陆续升温下，部分银行的下层客户司理私行向房产中介门店认真东谈主或探讨业务东谈主员加多按揭贷款返佣，以此获取更多的按揭贷款业务量。

可是，此前多地银行业协会发出倡议或自律契约，对银行机构与房地产中介公司、成就企业等机构及探讨个东谈主间存在的“返佣”乱象进行重心整治。

薛洪言指出，跟着金融监管趋严，这类按揭贷款返佣行动存在多重风险，一是合规与声誉风险，即银行及探讨东谈主员的上述违法操作，或将招致监管处罚；二是部分房产中介看到上述“平允”，可能领路过帮某些购房者臆造个东谈主财务景象并得胜央求按揭贷款，赚取相应的佣金收入，但此举容易繁衍骗贷风险；三是银行钞票质地存在恶化风险，因为返佣推高了获客资本，可能倒逼下层客户司理削弱按揭贷款风控模范以冲量，从而填补我方的收入亏蚀。

在薛洪言看来开云体育(中国)官方网站，银行要在日益犀利竞争的按揭贷款商场容身，还需开展相反化金融处事。比如，银行向合营优质楼盘成就商提供涵盖成就贷、个东谈主按揭贷款的“一揽子”金融处事，并对该楼盘购房者予以利率优惠或审批加急；此外，银行还不错细分客户群体，针对刚需首套房客户推出低首付比例按揭贷款居品，针对改善型客户提供“按揭+装修贷”组合有谋略，通过更全面地赋闲宇宙“购房+居住+生涯”金融处事需求，股东按揭贷款业务稳当陆续发展。